2022年08月26日
人生の6つのステージを前に、どのように経済的な目標を立てるか。
生まれてから死ぬまで、人の一生はとても短いこともあれば、とても長いこともあります。
マクロ的に見れば、人生の旅路は大海の一滴かもしれませんが、個人的に見れば、かなり虛擬銀行ります。 特に技術の進歩により、人間はどんどん長生きするようになりました。
そんな長い寿命に対応するために、私たちはどのようなマネープランを立てればよいのでしょうか。
まず、私たちの人生を心理的・精神的な特徴に応じて6つのステージに分け、そのステージの特徴に応じてファイナンシャルプランニングをパーソナライズすることができるのです。
成長すること
このステージは、生まれてから仕事をするまでの期間です。 現段階では経済的な余裕がなく、親に頼っている状態です。
しかし、これは資金計画がないことを意味するものではありません。 成長し学ぶのに最適な時期として、財務管理に関する学習は、私たちが達成すべき重大な目標です。 また、親として子どもに基本的な金銭感覚を教えることは、後に金銭管理を行うための基礎・準備ともなります。
シングルステージ
社会人になってから、結婚して家庭の責任を負うまでの期間です。
この時期の最大の特徴は、一人がしっかり食べられて、家族全員がお腹を空かせないということです。 そのため、副業をしている人が最も多いのもこの時期です。
この段階の人は、給料が高いわけでもなく、プレッシャーも特にないのでしょうが、同時に人生の不安も大きいのでしょう。 したがって、現段階で必要なことは、誰もがお金を貯めることができるゴールデンタイムである今、できるだけ早く将来のための貯蓄を始めることです。
積極的にお金を貯めることに加え、自己投資を学ぶことも、財務管理の重要なポイントです。 この投資の大きな目的は、仕事での競争力を高めることであり、それは金銭的な投資よりもやりがいのあることです。
ファミリー・フォーメーション
結婚して子育てをするまでの期間です。
この時期は、家族の大仕事があり、出費も莫大になる。 この段階で必要なのは、借金をコントロールし、借金の罠にはまらないことです。 特に、家や車を買うような大きな買い物では、借金を身の丈にあった範囲に抑えることが大切です。
第二に、この段階は、家族の負担を背負い、そのために個人的な確保にも子供がいるため、財務管理を行う上で重要な計画の優先順位の一つでもあります。
ファミリー成長期
この時期は、子どもたちが成長し、教育を受ける時期でもあります。
この段階では、仕事も概ね安定し、家族にも主要なアイテムが揃い、ステー貸款利息計算方法定した段階でしょう。
この安定期に必要なことは、健全な投資を積極的に行い、子供の教育資金を積極的に準備しながら、自分たちの老後の生活設計を始めることである。
家族の成長期は、老後の年金の黄金期でもある。
家族の成熟度
この段階は、子供たちが成長し、社会人になる頃です。
このステージの最大の特徴は、収入が最も多く、支出が比較的少ないと思われることです。 そのため、家族の財産蓄積を強化するための絶好のステージといえます。
家族の財産を蓄積するということは、あらゆる金融投資や金融計画を積極的に続けていくことですが、その際、溢價慮し、リスクを軽減するアセットアロケーションを行うように心がけなければなりません。
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